3B LaPrensa Panamá, jueves 7 de diciembre de 2023 Economía&Negocios Reguladorbancarioadviertesobre riesgosdeperderel gradode inversión La Superintendencia de Bancos de Panamá señala que en caso de perder el grado de inversión se reduciría la cartera de préstamos locales, se incrementará la morosidad y se afectará el costo de financiamiento. BANCA ReynaKatiuskaHernández [email protected] Panamá enfrenta variosescenarioseconómicos que preocupan al sistema financiero como una posible pérdida del grado de inversión debido al temor de que no se puedamanejareldéficit fiscal, atender el gasto público ymanejar el tema del déficit actuarial en la Caja del Seguro Social, principalmente con el programa de Invalidez, Vejez y Muerte(IVM). A lo que se suma que no se contaráconlosrecursosprevistos por la exploración y explotaciónmineraal declararse inconstitucional el contrato entre el Estado y Minera Panamá, si se analizadesde el puntode vista estrictamenteeconómico. Estos escenarios, los toma encuentalaSuperintendencia de Bancos de Panamá en un informe publicado esta semana titulado ‘ Análisis de Amenazas Macrofinancieras para el SistemaBancario Nacional ’ , en el que advierte sobre los riesgos que tiene el paísylaindustriabancaria. Puntualmente el regulador bancario afirma que los efectos de la posible pérdida de grado de inversión, cambiaríatodoelpanorama, trayendo consecuencias al sistema bancario, tales como: Reducción de la cartera doméstica, incremento demorosidad, mayores provisiones, pérdidas en el estado de resultados y afectaciones en lasolvenciadelosbancos. “De darse una bajade calificación soberana, producto del deterioro de los indicadores económicos y sociales, nuestro país podría sufrir el impacto del encarecimiento de los fondos que se recibirían del exterior, así como una reducción de la inversiónexternadirecta”,adviertelaSuperintendencia. El regulador explica que las consecuencias son una suerte de escalada que comienza por afectar el costo de financiamiento del Gobierno, pero también de los bancos yde las empresas, así como el impacto para las inversiones. “El financiamiento externo no sólo se encarecería, sinotambiénpodríareducirse ya que, al sermás costoso, se solicitarían montos menores.Aldisminuirelmontode financiamiento que se recibiría, se reducirían las inversiones gubernamentales. Esto por un lado impactaría eneldesempleoy,porelotro, eneldineroquecircularíaen la economía”, dice sobre el efecto cascada en una posible pérdida del grado de inversióndelpaís. Actualmente la calificación de Moody’s a la deuda soberana de Panamá está en Baa3 con perspectiva estable; Standard&Poor’s la colocó enBBBconperspectiva negativayFitchenBBB-con perspectivanegativa. Impactodel cierrede la mina El regulador bancario también analizó el impacto para la banca y la economía del cierre de las operaciones delamina. Precisa la Superintendencia que tomando en cuenta que Minera Panamá aporta $4,683 millones anuales al Producto Interno Bruto (PIB)delpaís,el4.8%del total, mientras que el efecto multiplicador en el ingreso (remuneraciones) se calcula en $447 millones, es decir, 2.6% del total nacional. Al no contarse con estos recursos el efecto sobre la economíaserádeunacaída. “Sin duda las repercusiones, producto de la posible caída del PIB, reducción en ingresos tributarios, deterioro de las finanzas, traería consecuenciasquepudieran derivarenlapérdidadelgrado de inversión”, advierte el regulador. Indicaqueademás losempleos asociados (directos, indirectos e inducidos) a la operación minera se calculanen40,793, loqueequivaleal2.3%delaocupacióntotal del país, lo cual derivará también en menos empleos y por endemuchas personas tendrán incluso problemas para cumplir con sus compromisos financieros y subirálamorosidad. Según el regulador bancarioexisten3,094clientesdel sistema financiero que trabajan en Minera Panamá y mantienenpréstamosenvarios bancos por concepto de hipotecasyconsumopor146 millonesdedólares. En detalle estos empleados deben enpromedio 89.7 millones en créditos hipotecarios, 0.47% del total de créditos en el sistema; 17.69 millonesdedólaresencréditos de auto, 29.58 millones en consumo personal y 8.60 millones de dólares en deudadetarjetasdecrédito. El regulador revela que 26 bancos han prestado dinero a este grupo de clientes y 6 bancos catalogados como grandes, tomandoencuenta el tamaño de sus activos, concentran el 72% del peso de la carteraminera con 104 millones de dólares, lo que representaría dentro del totaldeconsumopersonal yde hipoteca alrededor del 0.44%. La Superintendencia indica que el sistema podría absorber estos riesgos, aunque no deja de preocupar la situación sobre la economía del país, por el nivel de exposición, tantode los deudores de banca de consumo, como la exposición proyectada de losproveedores. Temen que se deteriore el ambiente dePanamá para atraer inversiones. Archivo
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