1B La Prensa Panamá, martes 19 de agosto de 2025 Tu opinión nos interesa [email protected] &Negocios @PRENSAECONOMIA Panamá reduce operaciones sospechosas y refuerza control Raúl Guizado, presidente de la junta directiva de la Asociación Bancaria de Panamá, indicó que ‘Panamá no es refugio para criminales ni para capitales mal habidos’. Panamá salió de la lista de la Unión Europea de países de alto riesgo para el lavado de dinero.. Elysée Fernández Reyna Katiuska Hernández [email protected] Las operaciones sospechosas de movimiento de dinero se redujeron en 16.76% al cierre del año 2024 cuando se contabilizaron en total 2,611 reportes ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF), en contraste con los 3,137 reflejados en el informe estadístico del año 2023. En total se reportan ante la UAF las operaciones sospechosas de 25 sectores entre bancos, empresas que operan remesas, emisores de medios de pago y dinero electrónico, financieras, venta de autos, abogados, cooperativas, seguros, fiduciarias, Zona Libre de Colón, casas de empeño, Agencia Panamá Pacífico y sociedades de ahorro y crédito para vivienda, entre otros. La presidenta de la Asociación de Oficiales de Cumplimiento de Panamá (Asocupa), Catherine Cardoze, recalcó que la Ley 23 de 2015 establece dentro de las definiciones, que una operación sospechosa es aquella operación que no puede ser justificada o sustentada contra el perfil financiero o transaccional del cliente, o aquella operación que pudiera estar relacionada con el blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo o financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. El reporte anual de la UAF detalla que en el sector bancario se reportaron, al cierre de 2024, un total de 1,444 operaciones sospechosas, 4.74% menos que los 1,516 casos registrados en el año 2023. Igualmente, se registraron menos reportes en empresas de remesas, con 735 reportes al cierre del año pasado; mientras que se incrementó el volumen de operaciones sospechosas reportadas por emisores de medios de pago y dinero electrónico, que pasaron de 104 en el año 2023 a 217 al cierre de 2024. Las financieras también registraron un mayor volumen de reportes de operaciones sospechosas al pasar de 37 en 2023 a 45 el año pasado. Las cifras de la UAF al primer trimestre de 2025 indican que se han registrado 400 operaciones sospechosas, cifra que también representa una disminución de 37.10% con respecto al mismo período de 2024, cuando se notificaron 636 casos. La gran mayoría de los reportes del primer trimestre fueron de bancos con 314 casos, seguidos de empresas de remesas con 43. En la UAF están inscritos en total 15,859 sujetos obligados a reportar operaciones, de los cuales 11,666 son supervisados por la Superintendencia de Sujetos no Financieros, 3,397 por la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá, 460 de la Superintendencia de Bancos de Panamá, 173 del Instituto Panameño Autónomo Cooperativo y 163 Superintendencia de Mercados de Vamente, los entes analizan la conducta del cliente, por ejemplo, si se niega a proporcionar información o entrega información dudosa. Carlos Berguido, presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá, agrega que al detectarse una operación sospechosa, la ley obliga a los bancos a realizar los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), sin establecer umbrales del monto de las transacciones, sobre cualquier hecho, operación o transacción de los cuales exista sospechas que puedan estar ligados a estos delitos, y la persona de enlace del banco debe reportar la situación a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) dentro de los quince 15 días calendario, desde el momento en que se detecta la sospecha. Berguido indica que constantemente en Panamá los entes reguladores y la banca refuerzan y mejoran las medidas contra el lavado de dinero. “La banca sigue fortaleciendo todas sus líneas de defensa y prevención”. En el reciente XXIX Congreso Hemisférico para la Prevención del Blanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, que se desarrolló en el país, el presidente de la junta directiva de la Asociación Bancaria, Raúl Guizado, recalcó que “Panamá no es refugio para criminales ni para capitales mal habidos. Hoy gozamos de mayor confianza internacional, mejor acceso a mercados, más competitividad para nuestros centros financieros y logísticos y un clima de negocios fortalecido”. Destacó la salida de Panamá de la lista de la Unión Europea de países de alto riesgo para el lavado de dinero. Guizado precisó que el desafío que tiene el país es fortalecer la cultura de cumplimiento en las instituciones y garantizar que no se ponga en duda la integridad y compromiso con la transparencia. PREVENCIÓN DE DELITOS FINANCIEROS lores de Panamá. Cardoze explica que el análisis de una operación inusual depende de varios aspectos que se toman en consideración: por ejemplo, si la transacción es inusual, si hay alguna complejidad injustificada en el comportamiento transaccional del cliente, si una jurisdicción de alto riesgo se encuentra involucrada, si se trata de una operación en efecto o existen mecanismos inusuales que buscan ocultar el beneficio final real. IgualEMBALSE GATÚN EMBALSE ALHAJUELA 86.54 pies 239.85 pies Nivel de aguas mínimo - 75 pies Nivel de aguas mínimo - 190 pies 77 83 87 195 205 215 Infografía: LP - Fuente: ACP Niveles de lagos afluentes del Canal Evasiónfiscal:el freno invisible del crecimiento Recaudación José Galíndez economí[email protected] A pesar de su liderazgo en el crecimiento económico de América Latina, Panamá enfrenta una preocupante realidad fiscal: tiene una de las recaudaciones de impuestos más bajas de la región. De hecho, es el único país latinoamericano donde los ingresos tributarios han disminuido desde la década de 1990, una tendencia insostenible para el equilibrio de las finanzas públicas. Cifras que reflejan la debilidad fiscal El último informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) revela cifras alarmantes. Los ingresos tributarios de Panamá representan apenas el 8.4% del Producto Interno Bruto (PIB), en contraste con el promedio regional, que se sitúa en un 18.3%. Esta debilidad fiscal tiene serias consecuencias. Con una deuda pública que asciende a $51,812.8 millones, casi la mitad de los ingresos tributarios de 2024 se destinaron únicamente al pago de los intereses. Esta alta dependencia del financiamiento externo no solo aumenta el riesgo de que el país pierda su grado de inversión, encareciendo aún más el servicio de la deuda, sino que también limita drásticamente la capacidad del Estado para invertir en programas sociales y proyectos de desarrollo. Aunque los ingresos tributarios han crecido un 11.2% en lo que va de 2025, gracias al aumento en la recaudación del Impuesto sobre la Renta (ISR) de personas naturales, hay un punto de alarma: el Impuesto de Transferencia de Bienes Muebles y Servicios (ITBMS) ha disminuido un 11%. Esta caída subraya la necesidad de replantear los mecanismos de control fiscal, como la obligatoriedad de la factura electrónica, para reducir los niveles de evasión. La causa principal de la baja recaudación es una base tributaria estrecha, debilitada por un exceso de exoneraciones y regímenes fiscales preferenciales. Se estima que las pérdidas por evasión fiscal alcanzan el 3% del PIB anualmente, un golpe significativo a las finanzas del país. Este alto nivel de incumplimiento no solo priva al Estado de recursos importantes, sinoquetambiénfomentala cultura de la evasión fiscal. Como resultado, la carga tributaria recae de manera desproporcionada sobre quienes sí cumplen con sus obligaciones, lo que crea una profunda injusticia fiscal. Modernización y ampliación: la estrategia para la sostenibilidad fiscal Esta administración tiene el reto de revertir esta situación. La estrategia país del BID para el período 2025-2029 señala que la clave para lograr la sostenibilidad fiscal reside en dos pilares fundamentales: Modernización de la administración tributaria: propone implementar reformas que reduzcan el incumplimiento fiscal a través de la digitalización, el uso obligatorio de la factura electrónica y una mejor matriz de riesgos. Ampliación de la base tributaria: busca estudiar y aplicar reformas que hagan el sistema tributario más eficiente y progresivo, limitando las exoneraciones y los regímenes especiales. Reducir la evasión fiscal y ampliar la base tributaria son pasos fundamentales para aumentar la recaudación de manera sostenible. Al fortalecer los ingresos tributarios, el Estado obtendrá los recursos necesarios para financiar su plan de inversión y los programas sociales que permitan reducir las brechas en las poblaciones más vulnerables. Un sistema tributario más eficiente permitirá a Panamá cumplir con la Ley de Responsabilidad Social Fiscal (LRSF), que exige un déficit fiscal del 4% del PIB para 2025, y alcanzar la meta de ingresos tributarios de $8,394 millones del presupuesto de 2026. La sostenibilidad fiscal del país dependerá en gran medida de la modernización integral de la administración tributaria. Esta medida no es solo necesaria; es impostergable para asegurar el cumplimiento de los objetivos de desarrollo sostenible de la nación. El autor es tributarista.
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