2B La Prensa Panamá, viernes 30 de mayo de 2025 Economía & Negocios Decreta el día de tu independencia… financiera Finanzas Daniel Oblitas Tejada economí[email protected] bién señalábamos la importancia de tener un fondo de emergencia, seguros de vida y seguros de salud, como mitigantes ante las eventualidades que nos depara la vida. Pero ¿qué es tener independencia nanciera y cómo se logra? En mi opinión, es ser capaz de generar ingresos recurrentes de fuentes distintas a una actividad profesional que dependa de otros. Y la forma de lograrlo pasa por decretar que, durante un tiempo X, estás dispuesto a hacer determinados “ajustes” de gastos corrientes para convertirlos en un patrimonio que rendirá benecios recurrentes en el futuro. Para decirlo muy sencillo, es un proceso que pasa por ser capaz de ahorrar, para invertir y generar un capital que producirá esos ujos recurrentes. Le pregunté a la inteligencia articial al respecto, y ofreció varias reglas que los expertos en plani- cación patrimonial utilizan para estimar ese monto mínimo de patrimonio necesario para poder vivir de él. Por supuesto, el monto del mismo se relaciona con tu nivel de gastos, edad actual y edad a la cual esperas dejar de generar ingresos laborales. Estas son las dos que me parecieron más interesantes: Regla del 4% (o Regla de Bengen): Para estimar cuánto necesitas acumular, divide tu gasto anual esperado al momento de jubilarte entre 0.04 (4 %). Es decir, si esperas que tu gasto anual sea de $40 mil, necesitarás un fondo de al menos $1 millón. Múltiplos de salario por edad (Guía Fidelity): Según tu edad, marca multiplicadores de tu salario anual que deberías tener ahorrado para tu fondo de jubilación. Si, por ejemplo, tu salario anual es $40 mil, alguien a los 40 años debería tener $40 mil × 3: $120 mil de fondo ahorrado. A los 50 años, se multiplica por 6, por lo que debería tener al menos $240 mil ahorrados, y a los 60 años se multiplica por 8, por lo que debería tener al menos $320 mil ahorrados. Como se ve, esta regla implica que tu nivel de gasto se reduce fuertemente cuando te jubilas, porque a los 60 años, y esperando 30 años más de vida, $320 mil difícilmente alcanzarán para mantener un nivel de gasto de $40 mil anuales. Mi recomendación es proyectar, con realismo y rigurosidad, ese presupuesto de gastos futuro, donde seguramente los gastos médicos o seguros serán una parte importante del mismo, reemplazando otros como los gastos escolares. Una vez establecido ese presupuesto futuro, asume una tasa de rendimiento anual para un activo de riesgo muy bajo y seguro; pensemos en un 3 % anual. Si el EFE. NUEVA YORK, EUA El mercado de petróleo tiene el foco puesto en la decisión de la alianza OPEP+. Archivo El petróleo de Texas baja a $60.94 el barril tras caída en las reservas comerciales MERCADO El precio del petróleo intermedio de Texas (WTI) cerró este jueves con una bajada del 1.46%, hasta 60.94 dólares el barril, tras darse a conocer una caída mayor de la esperada en las reservas comerciales de crudo la semana pasada. Al cierre de la jornada en la Bolsa Mercantil de Nueva York los contratos de futuros del WTI para entrega en julio restaron 90 centavos respecto a la sesión previa. El precio del Texas comenzaba el día al alza, impulsado por el fallo judicial que bloqueó el miércoles buena parte de la política arancelaria del presidente, Donald Trump, sobre las importaciones de numerosos países al considerar que se está excediendo en sus poderes. Tras el cierre de la jornada de este jueves, una Corte de Apelaciones levantó dicho bloqueo, con lo que los aranceles vuelven a estar en vigor. Por otro lado, la Agencia Internacional de Energía (AIE) divulgó este mismo jueves que los inventarios comerciales de oro negro cayeron en 2.8 millones de barriles diarios la semana pasada, hasta 440.4 millones, mientras que los analistas esperaban un aumento de 118,000 barriles. El mercado de petróleo tiene el foco puesto en la decisión de la alianza OPEP+, liderada por Arabia Saudí y Rusia, que mantendrá vigentes hasta nes de 2026 los recortes vinculantes de su oferta de crudo, que suman 3.6 millones de barriles diarios (mbd). Estos no incluyen otros voluntarios y adicionales que se están devolviendo al mercado desde abril por un total de ocho países (Arabia Saudí, Rusia, Irak, Emiratos Árabes Unidos, Kuwait, Kazajistán, Argelia y Omán) para compensar de forma lenta y progresiva las reducciones de bombeo desde 2023 durante los próximos 18 meses. nivel de gastos que espero tener es de $3 mil mensuales, es decir, $36 mil anuales, al dividir este monto entre 0.03 (36,000 ÷ 0.03) obtengo el monto de $1.2 millones. Con este fondo, sería capaz de generar cada año al menos ese ingreso anual en forma recurrente. Seguramente, el monto a acumular será menor si estoy dispuesto a consumir cada año parte de ese capital, por lo cual el ingreso por rentabilidad será cada año menor, pero se compensa con el capital. El riesgo que asumimos es que hoy nadie sabe cuánto tiempo va a vivir. Recomiendo siempre aplicar el dicho de Séneca: “No es pobre el que tiene poco, sino el que necesita más.” Hemos comentado antes que los pasos previos para poder invertir y construir un fondo de jubilación pasan por tener un presupuesto familiar donde un monto de ahorro mensual sea un componente jo. Es decir, debemos ser capaces de lograr que nuestros gastos sean menores que nuestros ingresos. TamEl autor es experto en banca, nanzas e inversiones.
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