1B LaPrensa Panamá, martes 10 de septiembre de 2024 REGULACIÓN BANCARIA Se prevé posible restricción en expansión de créditos El informe de Estabilidad Financiera del primer semestre de la Superintendencia de Bancos de Panamáindica que mientras han crecido los créditos de los hogares, el financiamiento al sector productivo ha perdido participación. Reyna Katiuska Hernández [email protected] El Sistema Bancario Nacional ha estado expuesto a la desaceleración del crecimiento económico, la creciente presión sobre la sostenibilidad fiscal y un entorno externo incierto que podría impactar negativamente las perspectivas a corto y mediano plazo. Así lo advierte la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) en el informe de Estabilidad Financiera del primer semestre de 2024, en el que advierte que existe la posibilidad de que debido al panorama económico de menor crecimiento, se pueda restringir la expansión del crédito y se aumente el riesgo de un incremento en los activos improductivos en los próximos 12 meses. El regulador también indica que, mientras el crédito de los hogares se ha incrementado, el financiamiento al sector productivo, que tradicionalmente sostiene la viabilidad financiera de las empresas, ha perdido participación crediticia. La SBP añade que, pese al entorno desafiante, el Sistema Bancario Nacional mantiene niveles adecuados de liquidez. Perspectiva de crecimiento de 2.5% El regulador también indica que durante el primer semestre de 2024, la economía de Panamá ha mostrado señales de desaceleración en comparación con el fuerte crecimiento observado en años anteriores. “Después de un crecimiento robusto del PIB del 7.5% en 2023, impulsado por sectores como la construcción y la logística, las proyecciones para 2024 indican una desaceleración significativa, con un crecimiento esperado del 2.5%. Esta ralentización se debe en gran medida al cierre de Minera Panamá, una mina de cobre que representaba aproximadamente el 5% del PIB del país y el 7.5% de sus exportaciones”, refiere el informe. Precisa que la pérdida de ingresos fiscales por el menor desempeño podría equivaler al 0.6% del PIB. “A pesar de esta contracción en un sector clave, otros sectores han mostrado un desempeño más positivo. Se proyecta que la economía de Panamá crecerá aproximadamente un 2.5% en 2024, en comparación con el 7.3% registrado en 2023. A medida que el crecimiento se desacelere, las cuestiones fiscales se tornarán más apremiantes. Un crecimiento económico más lento a corto plazo podría obstaculizar el desempeño fiscal de Panamá este año, lo que agregaría desafíos adicionales”, advierte el regulador bancario. La Superintendencia de Bancos, sin embargo, no prevé que Panamá pierda el grado de inversión. “A pesar de la desaceleración económica, se anticipa que el país mantendrá el grado de inversión otorgado por las dos principales agencias calificadoras de riesgo”. Moody ’s tiene a Panamá en la clasificación Baa3 con perspectiva estable desde octubre de 2023, y Standard & Poor’s en BBB con perspectiva negativa desde noviembre de 2023, mientras que Fitch la degradó a BB+ con perspectiva estable en marzo de este año. Comportamiento del crédito El informe de la Superintendencia de Bancos detalla que la cartera de crédito ha tenido incrementos en gran parte de los sectores como agricultura, actividades financieras y seguros, industria, consumo personal, comercio e hipotecario. “Sin embargo, otros sectores no han tenido el mismo desempeño favorable. Sectores de la construcción, minas y canteras, y pesca presentan reducciones en su cartera de crédito, lo que podría reflejar desafíos específicos dentro de estos sectores que necesitan ser abordados para fomentar su crecimiento”. Durante los últimos 12 meses, la cartera crediticia de hogares compuesta por $19,607 millones en créditos hipotecarios y $16,376 millones en consumo personal, mostró un crecimiento sostenido de 4.99%. Indicadores económicos 2.5% Es el crecimiento económico proyectado para 2024, una fuerte desaceleración comparado con el 7.5% en 2023. 4.99% Es el crecimiento de la cartera de crédito de hogares, mientras que el financiamiento al sector productivo ha caído. BB+ Es la calificación que Fitch le dio a Panamá con perspectiva estable en marzo de este año. El regulador bancario cree que el país mantendrá el grado de inversión por parte de Moody´s y Standard & Poor´s. Archivo Usuarios podrán transferir hasta $5,000 de forma instantánea entre bancos BA N C A Reyna Katiuska Hernández [email protected] Las transferencias electrónicas de dinero en tiempo real, entre 18 bancos que operan el ACH Xpress, podrán ser hasta por $5,000 por operación. El límite fue aumentado de $1,000 (que se permitía hasta el momento) a $5,000, debido al incremento en la demanda de estas operaciones financieras, explicó Alexander Acosta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Telered, empresa que administra la tecnología de ACH Xpress. Detalló que en el primer semestre de este año, se registraron 734 mil operaciones instantáneas que sumaron $106 millones, lo que representó 177% más que en el mismo período de 2023, cuando totalizaron $38.45 millones. “El incremento en el límite del monto máximo por transacción es una respuesta a las necesidades de los usuarios. Buscan una mayor flexibilidad y rapidez en sus operaciones financieras”, señaló Acosta. Hasta agosto de este año, se habían registrado más de un millón de transacciones por ACH Xpress por $161.21 millones. Michelle Camazón De Icaza, directora de Experiencia de Cliente de Telered, precisó que el aumento en el límite de transacciones hasta por $5,000 permitirá elevar aún más las operaciones interbancarias en tiempo real. “Hay muchas operaciones que se hacen fuera del horario bancario, en la noche y los fines de semana y, al poder transferir $5,000, ahora hay más opciones para los usuarios y para los comercios”, indicó Camazón. Precisó que la tendencia es lograr que las operaciones en tiempo real se realicen teniendo como referencia el dato del número de celular de los usuarios de distintos bancos. “Esta será la evolución del pago de persona a persona con el teléfono celular y luego evolucionará también a otros casos de uso de una persona a un comercio”, adelantó. El ACH Xpress generó en 2023 más de 1.4 millones de transacciones acumuladas que sumaron $18 millones. Es usado por 2 millones de personas de 16 instituciones financieras. El sistema de ACH Xpress se activó en 2022, con solo 2 bancos interconectados en el sistema. Actualmente, están 18 entidades financieras. Alexander Acosta detalló que recientemente ingresó Bi Bank y están por entrar dos bancos más, quienes se unirán a BAC, Banco Aliado, Banco LAFISE, Banco Nacional de Panamá, Banco Pichincha, Banisi, Banistmo, BCT Bank, Caja de Ahorros, Canalbank, Mercantil Banco, MetroBank, Multibank, Scotiabank, St. Georges Bank, Towerbank y Unibank; todos en el sistema de transferencias en tiempo real. MARTES FINANCIERO Escanea este código para ver la edición digital completa. www.martesfinanciero.com/ CONSUMIDORES Aumenta el consumo y las compras en línea en Panamá 2B —Edición N° 2,148 — En el sistema de ACH Xpress están 18 bancos que permiten transferencias en tiempo real. Elysée Fernández EMBALSE GATÚN EMBALSE ALHAJUELA 86.08 pies 222.73 pies Nivel de aguas mínimo - 75 pies Nivel de aguas mínimo - 190 pies 77 83 87 195 205 215 Infografía: LP - Fuente: ACP Niveles de lagos afluentes del Canal
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