1B LaPrensa Panamá, martes 26 de marzo de 2024 MARTES FINANCIERO Escanea este código para ver la edición digital completa. www.martesfinanciero.com/ ADEMÁS Economía dominicana creció 6.2% en febrero 2B ENERGÍA RENOVABLE Licitación de energía atrae a 66 empresas 2B —Edición N° 2,125 —Editora Yolanda Sandoval Yappy toma fuerza en el mercado financiero Francisco Sierra, gerente general de Banco General, habló del ascenso digital de la entidad, el crecimiento de clientes y la masificación de los servicios bancarios. MERCADO BANCARIO Yolanda Sandoval [email protected] Al menos un millón 600 mil personas naturales forman parte de la clientela de Banco General. Esto significa que al menos el 52% de los panameños mayores de 18 años tienen una cuenta con esta entidad bancaria. Los números están allí y no hay forma de ignorar lo que está haciendo el banco, hacia dónde se mueven y los cambios internos que están experimentado. La transformación digital por la que pasa la entidad ha redefinido la forma en que interactúa con sus clientes y opera en el mercado. De allí que estaba pendiente una conversación con Francisco Pancho Sierra para calibrar los resultados de los cambios tecnológicos sobre los que gravita el crecimiento del banco. Sierra no es una cara nueva en la estructura del banco, más bien es todo lo contrario. Tiene casi 36 años en la entidad, pero desde el 1 de enero de 2024 se estrenó como vicepresidente ejecutivo y gerente general de Banco General. Antes estuvo en la vicepresidente de Finanzas y ocupó la subgerencia del banco. Sierra se encuentra en absoluta familiaridad con los temas que caracterizan el negocio bancario, sin embargo, siempre será un desafío sostener el crecimiento de una empresa exitosa; mantener un equilibrio entre la expansión y la consolidación. A medida que cualquier empresa crece, se enfrentan presiones. Esto implica una gestión cuidadosa de los recursos, la innovación continua para satisfacer las demandas del mercado y la retención del talento. “En los últimos tres años, en neto, hemos crecido en 533 mil clientes. Eso es un número que jamás pensamos que el banco podría alcanzar... Eso se logró porque, por un lado, el regulador permitió que existieran lo que llaman las cuentas simplificadas, con topes de los montos que se pueden mover. Por otro lado, el banco encaró su transformación digital y puso en un nivel más alto su banca móvil. En esta ecuación, Yappy ha sido un catalizador en la transformación del banco, sirviendo como plataforma que agiliza y simplifica el proceso de todo el proceso de enviar y recibir dinero. “Yappy ha sido un facilitador para nosotros poder abrir más cuentas, para que los clientes puedan transaccionar de una manera fácil, sin costo, y de forma segura.. Y de ahí vino el crecimiento, que ha sido explosivo”, dijo Sierra. Para personas naturales, las transacciones enviadas por Yappy no tienen un costo adicional. En diciembre pasado, el periodo de mayor consumo en la economía doméstica, se hicieron 38 millones de transacciones de persona a persona a través de Yappy. Es decir, más de un millón de transacciones por día. Además de ser utilizado por usuarios con cuentas en Banco General, Yappy también puede ser usado por otros bancos y personas con descargar la aplicación móvil llamada Yappy App, como una billetera electrónica. Al cierre de 2023 se produjeron14millonesdetransacciones de personas a comercios, por un total de $516 millones. Cerca de 993 mil clientes compraron en comercios y pagaron a través de Yappy. De persona a persona las transacciones reflejan un frenesí. Se registraron 348 millones de transacciones en la plataforma, movilizando $9,500 millones. Los números son alucinantes, por lo que el banco y su gerente enfrentan todos los días el desafío de ofrecer el servicio de manera permanente, segura y constante. Todas las personas que reciban durante varios meses a su número de celular personal en Yappy más de 50 transacciones, y las mismas sumen más de $10,000 son identificadas como un negocio y pagan la comisión de 1% más Itbms por cada Yappy recibido. En octubre del año pasado, la plataforma de pagos digitales de Yappy App fue adoptada por Credicorp Bank y se espera que otros bancos adopten la billetera digital de pagos como un servicio integrado. La semana pasada Supermercados Xtra se convirtió en la primera cadena de supermercados en integrar Yappy a sus cajas como nuevo método de pago en todas sus sucursales del país. Se tienen 25 mil comercios que pueden recibir pagos a través del directorio Ya p p y. Con la plataforma ha llegado incluso el verbo “ya - pear ”, en referencia a la acción de hacer una transferencia a través de dicho canal. “Los grandes impactos que han tenido tanto la cuenta simplificada, la digitalización y el Yappy es lo que ha permitido que muchas personas tengan acceso a una cuenta bancaria y sus actividades como independientes...”, dijo Sierra. ¿Estaría por desaparecer el dinero físico en Panamá? “Hemos hecho una super tarea para lograr que los clientes transaccionen digitalmente, que usen crédito y débito en plástico o con las billeteras electrónicas, pero sigue habiendo una utilización bien elevada de efectivo”, indicó. Banco General arrancó su transformación digital desde el 2017, abandonando la idea de enfocarse en grandes proyectos que requerían años de desarrollo antes de ver la luz, a cambio de planes de entrega de valor que implicaran tiempos cortos de ejecución y su respectiva puesta en marcha. Su enfoque tecnológico difirió de otros bancos, que optaron por la creación de bancos digitales paralelos. En el caso de Banco General, Sierra señala que la clave estuvo en integrar la tecnología a la estructura tradicional de la institución financiera. “Transformar un banco tradicional para que tuviera una empresa de tecnología, que funcionara con agilidad, pero por otro lado con seguridad, con control y con resiliencia”. Al frente del banco y junto a Sierra hay 5,000 trabajadores. Banco General está entre los bancos más grande de Panamá y Centroamérica. Opera con al menos 75 sucursales y 625 cajeros automáticos. También tiene sucursales en Costa Rica. Archivo Francisco ‘Pancho ’ Sierra, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Banco General. Archivo Economía crecerá 2.5%; Moody’s advierte fuerte desaceleración CALIFICADORA Yolanda Sandoval [email protected] La economía panameña probablemente crecerá un 2.5% en 2024, lo que constituye una fuerte desaceleración con respecto al incremento del 7.3% en el producto interno bruto que se experimentó al cierre del año 2023, dijo la calificadora de riesgo Moody’s en un reporte publicado ayer lunes 25 de marzo. Panamá enfrenta desafíos fiscales en medio de la creciente rigidez del gasto y una mayor carga de intereses en 2024 en adelante. Esta situación, unida a la incertidumbre que podría generar las elecciones presidenciales del mes de mayo y la sequía que afecta el Canal de Panamá, aumentan la incertidumbre y se traduce en menores volúmenes de negocios para los bancos, precisa el reporte sobre las perspectiva del sistema bancario de Panamá. “Las tasas de interés aún elevadas, la desaceleración del crecimiento económico y las dificultades a futuro afectarán la perspectiva de crecimiento de los bancos. Asimismo, esperamos que la cartera de préstamos crezca un 5% en 2024-2025, con tendencias divergentes entre los bancos”,dijoMoody´s. Pero pese a los vaivenes macroeconómicos y de política fiscal, Moody’s mantiene la perspectiva estable del sistema bancario de Panamá (Baa3) ante la previsión de que “el sólido desempeño”de los bancos compensará la fuerte desaceleración del crecimiento económico del país en 2024. Aunque la desaceleración económica podría afectar la recuperación de la calidad de la cartera, el menor apetito de los bancos por el riesgo y la fuerte capitalización ayudarán a contener los riesgos. Se pronostica que los ingresos por intereses caerán debido al bajo volumen de negocios esperados para los próximos 12 meses, y las altas tasas mantendrán elevados los costos de financiamiento, lo que perjudicará las ganancias.
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